Categoría: Presupuestos

Porque toda relación con el dinero inicia con un presupuesto.

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Un instrumento no solo para el retiro

Una preocupación constante entre los profesionistas es el retiro. No importa si faltan 10, 20 o 30 años para que ese momento llegue, pues para cualquier plazo se necesita un plan. Desde 1997 existe un recurso que se ha vuelto ley para todos los trabajadores: las administradoras de fondos para el retiro (afores). Por eso, entender su funcionamiento y alcances es fundamental para poder sacarles el mejor provecho.

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Impuestos para todos

Hace unos años se dio a conocer la condonación del Impuesto sobre la Renta (ISR) a los trabajadores de los estados y municipios, mientras que para el resto de los ciudadanos –sobre todo, para los que trabajan– las leyes son cada vez más duras en esta materia.

A todas luces esto demuestra que los impuestos no se aplican por igual y, por supuesto, es una de las explicaciones por las cuales la recaudación siempre va a la baja (de acuerdo con datos del periódico Reforma, tan solo en el primer mes de 2014 cayó a una tasa de 7.2% anual). Lamentablemente, las leyes a veces parece que están hechas para violarlas.

Pagar impuestos es una responsabilidad de todos, por mucho que estemos o no de acuerdo, porque de ellos sale el presupuesto para la nación del que todos salimos beneficiados, al menos en teoría.

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Entendiendo la inflación

Seguramente cuando prendes la tele o el radio para escuchar noticias, uno de los indicativos frecuentes de cierre de mes que escucharás es la famosa inflación.

Este es un indicador importante, pues nos sirve para tomarle la temperatura a la economía. Si esta se calienta, se prenden las alarmas y la inflación sube. A la gente no le alcanza para comprar la canasta básica y deja de gastar, lo cual –de no atenderse– puede paralizar a cualquier país.

inflacioniIncluso, ese es el espíritu de los bancos centrales: controlar la inflación. En nuestro país, el Banco de México cumple dicha función, aunque, desde 2011, la institución encargada de sacar el termómetro para medirla cada mes es el INEGI.

Ahora bien, ¿has sentido que a veces, aunque nos digan que la inflación está estable, a ti el dinero no te alcanza con el paso del tiempo? Esto es porque, aunque existe una medición oficial, la inflación no es igual para todos.

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Exige, no te conformes

Tengo que decirlo: lamentablemente, los promotores de las instituciones financieras –en buena parte de los casos– son el enemigo número uno del sector financiero. Probablemente me gane rechiflas y hasta haya quien me quiera linchar por esa declaración, pero es así. Conozco muchos casos de personas interesadas en invertir que cuando se acercan a un asesor/vendedor de algún banco, fondo de inversión, casa de Bolsa o aseguradora acaban por desanimarse, pues este no les brinda la confianza ni la claridad de los términos en los que se colocará su dinero.

Explicaciones del problema hay muchas: los inversionistas no están lo suficientemente informados y es fácil confundirlos; los asesores no están preparados o no conocen a la perfección el mercado en el que se mueven; existe un conflicto de intereses entre lo que le deja más comisión al asesor/vendedor y lo que verdaderamente le conviene al cliente que tienen enfrente.

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Del retiro al no me acuerdo

En México, nos sigue costando trabajo pensar en el largo plazo. La inmediatez de la realidad, el avance de la tecnología, los cambios abruptos, la incertidumbre y el agitado estilo de vida provoca que olvidemos una cosa: nuestro futuro. Frases tan mexicanas como “dios proveerá” o “ahí vamos viendo como lo vamos resolviendo” son las peores enemigas de la planeación. Aceptémoslo de una vez: nadie nos va a mantener cuando seamos viejos más que nosotros mismos, y si no ponemos manos a la obra en nuestro retiro, créanme no habrá afore, Gobierno, empresa o hijos que nos alcancen para solventar nuestros gastos en la última etapa de nuestras vidas.

Este no es un tema de chicos o grandes; es un asunto que nos compete a todos. Por eso, en esta ocasión hablaré de una de las opciones para invertir en nuestras metas de largo plazo que pocas personas manejan de forma activa: las afores.

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Casa para vivir o para invertir

Reza el dicho que “la casa es el mayor patrimonio de las personas”. Pero, ¿en serio lo es? Durante 2013, en los medios se le dio seguimiento a la crisis por la que atravesó el conjunto de empresas conocido como “vivienderas”, aquellas que se dedican a construir casas, como Hir, Homex, Urbi, Geo, etcétera.

casashorizontalesResumiendo brevemente, el problema fue que durante los sexenios panistas hubo un fuerte impulso a la construcción de casas, mediante sistemas de crédito de interés social, como Infonavit y Fovissste, para estimular al mercado. Sin embargo, para ahorrarse unos cuantos pesos, las vivienderas decidieron comprar terrenos a las afueras de las ciudades para ofertarlas a dicho mercado. El resultado: nadie se interesó.